Dübörög a szezon. Már ami a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításokat illeti. A biztosítók egymással versengve a ma ismert szinte valamennyi reklámlehetőséget kihasználva próbálnak meggyőzni bennünket, arról, hogy most érdemes náluk megkötni az autónkra a kötelező felelősségbiztosítást. Sajnos arról azonban keveset hallani, hogy miért kötelező a "kötelező", illetve, hogy ki, mit, mire és hogyan biztosít. A következő írásunkban ezt szeretnénk bemutatni.

A gépjárművek kötelező felelősségbiztosításának kérdését a 190/2004. (VI. 8.) Korm. rendelet szabályozza. Eszerint minden magyarországi telephelyű gépjármű üzemben tartója köteles egy biztosítóval a gépjármű üzemeltetése során okozott károk fedezetére felelősségbiztosítási szerződést kötni, és azt folyamatos díjfizetéssel hatályban tartani. Gépjármű a Magyar Köztársaság területén kizárólag e fenti két feltétel fennállása esetén üzemeltethető. Ez a kötelezettség mindenkit gépjárműve forgalomba helyezésétől a forgalomból való kivonásáig terhel. Az említett szabályból következik, hogy miért is kötelező ez a jellegű felelősségbiztosítás minden magyar autósnak.

A kötelező felelősségbiztosítás lényege, hogy ha a gépjármű az üzemeltetése során másnak kárt okoz, úgy a vétlen fél (károsult) kárát a vétkes fél (károkozó) gépjármű felelősségbiztosítója megtéríti. Így nem fordulhat elő az az eset, hogy a károkozó pénzügyi helyzete miatt a károsultnak kell a saját kárát viselnie.

A biztosítási időszak a naptári év és általában határozatlan időre szól. A rendelet értelmében a biztosított a biztosítási év végére (utolsó napjára), azt legalább 30 nappal megelőzően a szerződést írásban, indoklás nélkül felmondhatja (évfordulóra történő felmondás). Ezért fontos az, hogy novemberben felmondjuk az eddigi szerződésünket december 31-re.

A felmondást célszerű ajánlva, vagy tértivényesen feladni, mert a feladóvevénnyel, tértivénnyel igazolható az időben történt feladás ténye. Felhívjuk szíves figyelmét arra, hogy a biztosítók a faxon küldött felmondást nem minden esetben fogadják el. A felmondás a biztosítóval szemben akkor hatályos, ha az a biztosítóhoz határidőben (november 30-ig) megérkezik. Ha a biztosított nem él a felmondási jogával, a szerződés a biztosító által közzétett módosítás szerint marad hatályban.

Fontos, hogy ha a váltás mellett döntünk, akkor december 31-ig mindenképpen kössük meg az új felelősségbiztosítási szerződést, hiszen az évfordulóra felmondott biztosításunk csak eddig "él".

A fentiek alapján tehát két időpontot kell szem előtt tartanunk váltáskor: az egyik a "régi" biztosítás felmondásának határideje (minden év november 30.), a másik az "új" biztosítás megkötésének határideje (a felmondás évének utolsó napja, azaz december 31.)

A biztosítók díjszabásaikban - a rendelet felhatalmazása alapján - az egyes kategóriákon belül, illetve bonus-malus osztályokban a meghirdetett díjtarifájuk szerint megállapított egyedi díjakat alkalmazhatnak. A rendszer tíz bonus (engedmény) és négy malus (pótdíj) osztályból áll.

Kiemelendő, hogy az érintett szerződés vonatkozásában a bonus-malus rendszerrel járó előnyök és hátrányok a szerződő üzemben tartó személyéhez fűződnek, függetlenül attól, hogy az üzemben tartó gépjárművét ki vezette. Tehát ha az adott gépjárművet idegen személy jogtalanul használatba veszi, és ennek ténye a rendőrségnél bejelentésre kerül, úgy a gépjármű jogellenes vezetője által okozott kár a szerződés osztályba sorolását nem érinti.
A rendszerbe újonnan belépő üzemben tartó szerződése - kivéve, ha egy másik államban igazoltan már ugyanilyen jogcímen valamilyen más besorolást kapott - az A00 osztályba kerül.

Ha valaki adott esetben több gépjármű üzemben tartója egyszerre, akkor a már megszerzett bonus fokozat a később biztosított gépjárműre alap esetben nem vihető át, ugyanis az is az alap A00 osztályba kap besorolást. Azonban, ha a korábban kötött szerződés - tulajdonosváltozás vagy a gépjármű végleges forgalomból való kivonása következtében - egy éven belül megszűnik, az abban szerzett bonus fokozat az üzembentartó írásbeli kérelme alapján átvihető az új szerződésbe. Feltétel azonban, hogy a fent említett időszak alatt - tehát az új szerződés megkötése és a régi megszűnése között eltelt időszakban - ne következzen be káresemény. Az új szerződésre áthozott bonus fokozat a régi szerződés megszűnése napjától érvényes.

Ahhoz, hogy biztosító váltáskor a korábbi időszak bonus fokozataink ne vesszenek el az új biztosítónak szüksége van egy ún. kárelőzményi igazolásra. Korábban ezt a biztosítottnak kellett a "régi" biztosítójától beszereznie. 2007. július 1-e óta az új biztosító kéri be - harminc napon belül - a kárelőzményi igazolásokat. Ehhez elég, ha a biztosított megadja az "új" biztosítójánál a "régi" biztosítója nevét, illetve biztosítási kötvénye számát. Amennyiben az ügyfél ezt elmulasztaná, akkor automatikusan a legkedvezőtlenebb bonus-malus besorolásba kerül.