A unit-linked biztosítások olyan menedzselhető megtakarítási formák, amelyek egyesítik magukban az életbiztosítások által kínált előnyöket a befektetési alapok által kínált hozamokkal.

Első látásra valóban sok hasonlóságra bukkanhatunk a befektetési alapok és a unit-linked eszközalapjai között. A látszat azonban nem a valóság...

Az előző részben már megismerkedtünk az életbiztosítások tulajdonságaival és típusaival. Hivatkoztunk a unit-linked biztosításokra - vizsgáljuk meg most alaposabban ezeket a konstrukciókat. Hazánkban ugyanis annyira népszerűek ezek a termékek, hogy minden negyedik biztosításra költött forintot a unit-linked típusú életbiztosításokra fizetik be az ügyfelek.

Ezeket a konstrukciókat alapvetően azok számára hozták létre, akik szeretik maguk eldönteni, hogy a biztosításban felhalmozott pénzük milyen eszközök segítségével gyarapodjon az évek során. Amikor tehát egy ilyen biztosítás mellett tesszük le a voksot, eldönthetjük, hogy befizetett pénzünk egy bizonyos része milyen befektetési alapokba (eszközalapokba) vándoroljon. Vérmérsékletünknek megfelelően többfajta eszközalap közül választhatunk, és természetesen bármikor válthatunk az alapok között, valamint több instrumentumba is fektethetünk egyszerre.

A kevéssé kockázatos állampapíralapot, némileg magasabb rizikójú ingatlanalapot, vagy jelentős kockázatot hordozó részvényalapokat is választhatunk a portfóliónkba, a befektetés földrajzi célját is meghatározva Kínától hazánkon és a fejlett európai országokon keresztül az USA-ig.

Fontos kiemelni, hogy ezen konstrukciók kockázati része (ami ténylegesen biztosítás) szinte már-már elhanyagolható, és a költségei sem a "fapados" kategóriába tartoznak! De ne rohanjunk ennyire előre!

További részletek a Net Média Zrt. gondozában megjelent Biztosításmagazin 2007-ben. Egy kiadvány, amelyből szinte mindent megtudhat a hazai biztosításpiacon található konstrukciókról.